Esta caída fue más pronunciada de lo esperado, y fue mayor que la de nuevos inscriptos en el mercado federal, cuidadodesalud.gov (healthcare.gov). Ocurrió incluso a pesar que Covered California, el mercado estatal de seguros de salud, para captar a nuevos beneficiarios durante el período de inscripción abierta que finalizó el 15 de enero.

En total, alrededor de 1,5 millones de californianos seleccionaron un plan de salud para la cobertura de 2019, una cifra similar a la del año pasado, informó la agencia. Pero la nueva inscripción se redujo en un 23.7%: 295.980 inscripciones, en comparación con 388.344 en 2018. A la vez, las renovaciones de planes se mantuvieron sólidas, con un aumento del 7.5%.

“Las acciones recientes a nivel federal parecen estar causando grandes caídas en la inscripción, lo que llevará a que haya más personas sin seguro y a primas más altas para todos los californianos”, dijo Peter Lee, director ejecutivo de Covered California.

“La eliminación del mandato individual y de la penalidad parecen haber tenido un impacto sustancial en la cantidad de nuevos consumidores que se inscribieron para tener cobertura”, agregó.

Según de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), la nueva inscripción en el mercado federal de seguros de salud, el que utilizan 39 estados, cayó a 2.1 millones, un 15,8% menos que el año anterior.

La inscripción total fue de 8.4 millones, comparado con aproximadamente 8.7 millones en 2018.

La caída en la inscripción, especialmente si menos personas sanas se están inscribiendo, podría llevar a primas más altas, explicó David Panush, presidente de California Health Policy Strategies, una firma de consultoría con sede en Sacramento, y ex director de asuntos externos de Covered California.

“Cuando tienes menos personas saludables inscritas, eso tiene un efecto en el conjunto de riesgo (risk pool). “Y cuando tienes un grupo más enfermo, eso significa que las primas aumentan, aunque también lo hacen los subsidios”, dijo Panush. “Pero para las personas del lado no subsidiado, eso es un gran problema”.

De hecho, las tarifas de las primas ya han aumentado debido a la eliminación de la multa por no tener cobertura de salud, medida que entró en vigencia este año. Covered California dijo que el aumento de la tasa promedio para 2019 habría sido , en lugar del 8.7%, si no se hubiera eliminado la multa, como parte de la ley de impuestos que los republicanos aprobaron en 2017.

, el gobernador demócrata de California, Gavin Newsom, se expresó a favor de un mandato estatal, que requeriría que todos los californianos tuvieran cobertura de salud. La legislatura tendría que aprobarlo, lo cual no está garantizado ni siquiera con una mayoría demócrata porque el mandato individual fue una de las disposiciones menos populares de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA).

Penalizar a los californianos sin seguro de esta manera podría generar una recaudación de aproximadamente $500 millones al año, dijo Newsom cuando a principios de enero. Sugirió también que ese dinero podría usarse para crear subsidios estatales para los californianos que luchan por pagar un seguro de salud.

La nueva inscripción cayó a pesar que Covered California gastó $40 millones en anuncios durante el último período de inscripción abierta, parte de un monstruoso presupuesto de $107 millones para marketing. En comparación, el gobierno federal gastó $10 millones en publicidad.

Expertos dicen que la publicidad es importante, pero no funciona por sí sola. “Necesitas los tres componentes: asequibilidad, un mandato y publicidad”, dijo Panush.

Kevin Knauss, agente de seguros en Granite Bay, dijo que cree que la asequibilidad desempeñó el papel más importante en la reducción de nuevas inscripciones. Agregó que una economía fuerte significa que más personas tienen seguro de salud a través de sus trabajos, por lo que no necesitan comprar planes en el mercado.

“En mi experiencia, los precios altos son la principal razón por la que las personas no se registran, no es el fin de la multa”, dijo Knauss. “Dicen ‘no puedo hacerlo, no puedo costearlo'”.

Al mismo tiempo, Knauss dijo que casi que se esperaba una caída en la nueva inscripción, dada la evolución del mercado.

“Tenemos que recordar que el mercado está saturado: Covered California existe desde hace un tiempo, y las personas que quieren comprar probablemente ya tomaron esa decisión”, dijo.

Doreena Wong, directora de proyectos para Asian Americans Advancing Justice, una organización de derechos civiles, dijo que este año ha sido más difícil convencer a las personas para que se inscriban y renueven su cobertura.

El grupo, que forma parte de una colaboración estatal, recibe fondos de subvenciones de Covered California para alcanzar a la comunidad y para la inscripción, especialmente en las comunidades de inmigrantes y de bajos ingresos.

“Es difícil saber exactamente por qué, pero nosotros mismos hemos visto una baja de al menos un 10%”, dijo.

Wong culpa a la eliminación de la multa, junto con el temor que hay en las comunidades inmigrantes como las razones que explican la baja en el número de nuevas inscripciones.

Señaló el cambio propuesto al concepto de “carga pública”, que está a la espera de la acción final del Departamento de Seguridad Nacional. Este cambio permitiría al gobierno federal considerar el uso que hayan hecho inmigrantes legales de una lista ampliada de programas de beneficios públicos, incluidos Medicaid, cupones de alimentos y viviendas de la Sección 8, como una razón para negar la residencia permanente, también conocida como tarjeta verde (). Medicaid es el programa estatal y federal de salud para personas de bajos ingresos.

Aunque los subsidios para los planes comprados a través de Covered California no están incluidos en la lista de programas públicos que se considerarían, existe tanta confusión entre los inmigrantes que algunos optan por no inscribirse, dijo Wong.

“Las comunidades están experimentando muchos temores”, agregó. “Nosotros hemos recibido muchas llamadas por la nueva propuesta de carga pública”.

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Y es hora de renovar su cobertura de salud. Pero en este caso Farrell, una ex trabajadora social de 54 años, sabe lo que hará.

“Estoy jubilada desde hace dos años y mis ahorros ya se esfumaron. Estoy llegando a mi límite”, dijo la residente de Murrieta, California.

Así que, a regañadientes, Farrell planea abandonar su plan de salud el próximo año que había impuesto la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA).

Esta , que puede ser de miles de dólares al año (y sigue vigente en 2018), fue una razón clave por la que Farrell, que se considera sana, mantuvo su cobertura.

Ahora se pregunta: ¿para qué conservarla?”. “No tengo ningún problema de salud importante y tengo muchas facturas que simplemente aparecieron. No puedo pagar más”.

Farrell es una de las millones de personas que, en todo el país, probablemente dejen de tener seguro de salud luego que una disposición de la administración republicana a partir de 2019.

La Oficina de Presupuesto del Congreso que la derogación de la multa haría que 4 millones de personas, a nivel nacional, abandonasen su seguro de salud el próximo año, o que no lo compren en primer lugar, y esta cifra alcanzaría a 13 millones para 2027.

Algunas personas que odiaron al Obamacare desde el principio dejarán su cobertura como una declaración política. Para personas como Farrell, es simplemente una cuestión de dinero.

La mujer contó que, desde que comenzó a comprar su propio seguro de salud a través del mercado en 2016, su prima mensual ha aumentado cerca de $200; y debe pagar el total porque no califica para recibir los subsidios que otorga ACA. Dijo que el año que viene su prima habría subido a alrededor de $600 por mes.

En 2019, planea pagar en efectivo por sus visitas al médico, un máximo de $80, y por cualquier medicamento que necesite, rezando por no tener un accidente de auto o una emergencia médica.

“Mucha gente está en esta situación”, dijo Miranda Dietz, autora principal de que proyecta cómo la eliminación de la multa afectará al mercado de seguros.

Las personas como Farrell, cuyos ingresos son demasiado altos para calificar para subsidios, son especialmente vulnerables, explicó Dietz, investigadora y asociada en políticas en el Centro para la Investigación y Educación Laboral de la Universidad de California-Berkeley. Estos consumidores deben pagar la totalidad de la prima.

Las primas, incluso para un plan de bronce con un deducible de más de $6,000, son enormes en algunos casos, agregó. “El estado ha hecho un gran trabajo implementando ACA”, dice, “pero todavía hay californianos para los cuales el seguro está fuera de su alcance”.

Según el estudio, hasta 450,000 californianos podrían no tener cobertura  en 2020 como resultado de la finalización de la multa, y hasta 790,000 más para 2023, lo que aumenta la tasa de falta de seguro del estado para residentes menores de 65 a 12.9%, según el estudio. El mercado individual sufriría las mayores pérdidas.

Covered California, el mercado estatal de seguros de salud, predice que la inscripción en el mercado individual, tanto dentro como fuera del intercambio, podría disminuir en un 12% el año próximo, dice el vocero de la agencia, James Scullary.

Los funcionarios del mercado también culpan a la derogación de la multa por un aumento promedio de 3.5% en las primas, ya que las personas saludables abandonarán el mercado, lo que resultará en un grupo de consumidores más enfermo y más costoso.

El seguro de salud puede ser difícil de costear, pero no tenerlo es una “mala apuesta”, afirmó Scullary. Hay que tener en cuenta: por ejemplo, solo en California, más de 22,000 beneficiarios de Covered California se quebraron, dislocaron o torcieron un brazo o un hombro en 2017, y a 50,000 se les diagnóstico, o fueron tratados, por cáncer.

“Sabemos que ninguna de esas personas comenzó el año pensando: ‘Este año me voy a romper el brazo’ o ‘Este es el año en que el que tendré cáncer ‘”, dijo.

Si estás considerando dejar tu plan de salud y estás arriesgándote a las devastadoras consecuencias financieras de un gasto médico inesperado, primero averigua si puedes reducir tu prima.

“Un gran error que comete mucha gente es darse por vencida y dejar su seguro si ha aumentado mucho”, dijo Donna Rosato, editora de Consumer Reports con sede en Nueva York, quien cubre problemas de costos de atención médica.

“Antes de hacer eso, investiga otras opciones”.

Lo más importante es buscar ayuda gratuita de un agente de seguros certificado, conocidos como navegadores. Puedes encontrar haciendo clic en la pestaña “Buscar ayuda” (Find Help) en el sitio web de .

A nivel nacional, puedes obtener ayuda en el sitio federal , en donde también puedes entrar al sitio de internet de tu estado, si es distinto del federal.

A continuación, puedes ver si calificas para más ayuda financiera. Por ejemplo, si está cerca del umbral para calificar para subsidios en los mercados de seguros establecidos por el Obamacare, aproximadamente $48,500 para una persona o $100,000 para una familia de cuatro este año, consulta a un asesor financiero sobre cómo ajustarlo, sugirió Rosato. Es posible que puedas contribuir a una cuenta IRA, al 401 (k) o una cuenta de ahorros de salud para reducir el total.

Más allá de eso, Rosato aconseja ser flexible y estar dispuesto a cambiar de plan. Considera diferentes niveles de cobertura, tanto por dentro como por fuera de los mercados de seguros. Si estás en un plan del nivel de plata (el segundo nivel más barato), puedes ahorrar dinero al comprar un plan del nivel de bronce, menos costoso, que tiene gastos de bolsillo más altos pero que te protegería en caso de una emergencia médica.

Este año, el médico de Farrell le dijo que estaba muy bien de salud. Aunque está nerviosa por no tener cobertura el próximo año, siente que no tiene otra opción. “Va a ser la primera vez en mi vida que no voy a tener seguro de salud”, dijo.

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Analistas dijeron que no está claro cuán significativo será el impacto. Especialmente porque la sanción por no tener seguro médico se eliminará a partir del año fiscal 2019, por lo que las nuevas exenciones se aplicarán principalmente a los pagos de multas este año y en los dos años anteriores.

“Creo que el número de personas que no compren seguro apelando a estas exenciones no será significativo”, dijo Timothy Jost, profesor emérito de derecho en Washington and Lee University.

Bajo las nuevas reglas, una persona puede solicitar una exención para tener seguro por dificultades económicas si:

• Vive en un área donde no hay planes de mercado.
• Vive en un área donde solo hay una aseguradora que vende planes de mercado.
• No puede encontrar un plan de mercado asequible que no cubra el aborto.
• Experimente “circunstancias personales” que le dificulten comprar un plan de mercado, incluida la imposibilidad de encontrar un plan en su área que les dé acceso a la atención especializada que necesitan.

La primera nueva exención no es relevante para los consumidores este año. Desde que se abrieron los mercados de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), no ha habido condados sin aseguradoras.

Sin embargo, este año, en aproximadamente la mitad de los condados del país, en los que vive el 26% de los inscritos, solo hay una aseguradora ofreciendo planes en el mercado, según .

En cuanto a la exención del aborto, en muchos lugares tampoco será un problema. Las no tuvieron acceso a un plan de mercado que cubriera el aborto en 2016, según otro análisis. Aun así, algunos estados, como California, Nueva York y Oregon, generalmente requieren que estos planes cubran abortos, y las mujeres que viven allí podrían tener problemas para encontrar un plan que excluya esa cobertura, dijeron expertos.

ACA estableció varios tipos de exenciones de la multa por no tener cobertura. Entre ellas: no poder encontrar una cobertura asequible o estar sin seguro por menos de tres meses consecutivos en un año. Las personas reclaman estas exenciones más comunes cuando presentan sus .

Las exenciones por dificultades financieras que ya estaban en los libros protegían a las personas que enfrentaban el desalojo, se declaraban en bancarrota o acumulaban deudas médicas, entre otras dificultades. Los consumidores solicitan estas exenciones enviando una solicitud al mercado de seguros de ACA.

Para que se acepte una nueva exención, el consumidor necesita explicar la razón por la que no pudo tener seguro, y presentar documentación pertinente. Pueden solicitarla para el año calendario actual o dos años atrás, hasta 2016.

Es difícil calcular cuántas personas intentarán aprovechar los cambios, dijo Tara Straw, analista de políticas senior en el Centro de Presupuesto y Prioridades de Políticas.

“La gente no está segura de cómo pedir la exención o si son elegibles, y eso los desalienta”, dijo Straw.

La es la mayor de $695 o el 2.5% del ingreso familiar.

Durante la temporada de presentación de 2017, hubo más de 106 millones de declaraciones de impuestos que informaron que todos los miembros de la familia tenían seguro de salud y casi 11 millones de que reclamaban una exención al requisito de tenerlo, según del inspector general del Departamento del Tesoro. Además, más de 4 millones de declaraciones informaron que pagaron multas por un total de casi $3,000 millones por no tener seguro de salud.

Muchas veces, las personas no se dan cuenta que pueden estar debiendo una multa hasta que llega el momento de hacer sus impuestos, dijo Alison Flores, analista principal en el Instituto Tributario de H&R Block. Los preparadores de H&R primero trabajan para ver si los clientes pueden calificar para una exención. Si eso no funciona, pasan a las exenciones por dificultades económicas.

Los preparadores ayudan a las personas a obtener la aplicación de exención por dificultades, pero son los consumidores los que tienen que enviarla al mercado y obtener el certificado de exención.

La guía federal sobre las nuevas exenciones se publicó el 9 de abril, poco antes del final de la temporada de declaración de impuestos. Las personas que ya presentaron sus impuestos y califican para las nuevas exenciones para 2016 o 2017, y obtienen la aprobación del mercado, pueden presentar una declaración de impuestos enmendada para recibir un reembolso de cualquier multa que hayan pagado, explicó , consultora de políticas de salud.

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“¡¡¡No más multas ni penalidades!!! ¡Trump se encargó de eso! ¡Me ahorró 700 dólares este año!”

“Trump eliminó la multa por no tener seguro”.

“Estoy bastante seguro que Trump abolió la penalidad”.

Ellos tienen razón, y a la vez están equivocados.

El 22 de diciembre, el presidente Donald Trump firmó un que deroga la penalidad que había impuesto la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA).

Los opositores a la multa por no cumplir con el mandato individual (la obligación de tener seguro de salud salvo ciertas excepciones) se alegraron y, como estos usuarios de Facebook, supusieron que la medida entraba en vigencia inmediatamente.

No es tan así. La multa no desaparecerá hasta 2019, y eso significa que aún deberás pagarle al Tío Sam si no has tenido seguro de salud en 2017, a menos que hayas tenido a este mandato. Lo mismo es válido para este año.

“Simplemente hay una confusión masiva”, dijo Steven Stasoiski, contador de impuestos y agente de seguros en Seal Beach, California.

Algunos de sus clientes decidieron dejar su seguro de salud este año sin consultarlo primero, pensando que no tendrían que pagar una multa el próximo año. “Cuando presenten sus impuestos la próxima temporada… se sorprenderán”, agregó.

Uno de ellos, una familia de cuatro del condado de Orange, en California, decidió no tener seguro en 2018, y, por eso, su multa será de cerca de $15,200 el próximo año, aproximadamente el mismo costo que un plan de seguro de salud del nivel de bronce que los protegería de cuentas catastróficas, dijo Stasoiski.

Bajo el Obamacare, la mayoría de las personas debe tener seguro de salud o pagar una multa fiscal. , la multa es de $695 por adulto (hasta un máximo familiar de $2,085), o el 2.5% del ingreso familiar, la cifra que sea mayor. La multa para los niños es la mitad de la tarifa de un adulto: $347.50.

Esta multa se puede evitar si la persona califica para una de las . Por ejemplo, puedes estar exento si no tuviste seguro durante menos de tres meses consecutivos el año anterior, si tu ingreso es lo suficientemente bajo como para no tener que presentar una declaración de impuestos federal o si perteneces a un .

Pero si no encajas en una de las categorías de exención y no tienes seguro en 2017, o no lo tendrás en 2018, probablemente no tengas suerte, explicó Alison Flores, analista senior del , la rama de investigación de H&R Block, con sede en Kansas City, Missouri.

“Si tienes una multa y se te debe un reembolso, esa multa reduce tu reembolso”, dijo Flores. Si debes una multa, pero no tienes un reembolso y decides no pagar la penalidad, el Internal Revenue Service (IRS) puede cobrarla de dinero que se te adeude en el futuro.

, por primera vez, rechazará las declaraciones de impuestos presentadas electrónicamente que no respondan a las preguntas sobre la multa del Obamacare. Si presentas una declaración en papel y no respondes si tuviste seguro de salud, podría atrasarse tu retorno de impuestos, agregó Michael Eisenberg, contador público certificado de Squar Milner en Encino, California.

“Están diciendo: ‘Esta es la ley, y tienes que cumplir con la ley mientras sea ley'”, dijo. “Van a aplicar las multas”.

Una nota rápida sobre los relacionados con el Obamacare, que te ayudarán a demostrarle al IRS que tuviste seguro médico el año pasado.

Algunos de ustedes que el año pasado obtuvieron seguro de salud de sus empleadores, en el mercado abierto o a través de programas gubernamentales como Medicare o Medi-Cal, aún pueden estar esperando sus formularios 1095-B y 1095-C. El plazo para que estos formularios estén en manos de los contribuyentes es el .

Pero no los necesitas para completar tus impuestos, que .

Por otro lado, debes tener un 1095-A correcto para completar tus impuestos. Si eres beneficiario de Covered California, o compras seguro a través de un mercado de seguros de salud estatal o federal, debes haber recibido tus formularios antes del 31 de enero.

Si aún estás esperando el tuyo y eres residente del Golden State, entra a tu cuenta de Covered California y revisa el correo. Deberías encontrar una copia de tu 1095-A allí, dijo James Scullary, vocero de la agencia.

Si eso no ayuda, o si tu formulario 1095-A es incorrecto, completa un formulario de disputa, que puedes encontrar en la ventana “Members” del sitio web de Covered California en www.coveredca.com.

Como siempre, mi consejo más importante cuando se trata del Obamacare y los impuestos es buscar la ayuda de un profesional.

Si no puedes pagarlo, varios programas ofrecen ayuda gratuita con los impuestos, incluido el programa (VITA), administrado por el IRS (www.irs.gov/VITA) y el programa ().

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Pero expertos y reguladores advierten a los consumidores que sean cautelosos y están levantando banderas rojas sobre un conjunto de planes de beneficios limitados que se venden a individuos por tan solo $93 por mes. Ofrecidos a través de intermediarios y anuncios en línea, estos planes prometen ser una “solución integrada, asequible y compatible con ACA que ayudan… a las personas a evitar las penalidades establecidas en [la ley de salud]”.

Esos planes famélicos, que se venden por primera vez a individuos, llegan en medio de la incertidumbre sobre el destino de ACA y sobre si la administración Trump flexibilizará las reglas de los planes para las personas. Decenas de corredores están ofreciendo los planes.

“La administración Trump está inyectando una cantidad significativa de confusión en la implementación de ACA”, dijo Kevin Lucia, director de proyectos en el Instituto de Política de Salud de la Universidad Georgetown. “Así que no me sorprende que tengamos opciones que podrían estar aprovechándose de la confusión”.

Apex Management Group, del área de Chicago, y Xpress Healthcare, con sede en Pennsylvania, se unieron para ofrecer estos planes, y los ejecutivos de ambas compañías dicen que no necesitan la aprobación de los reguladores estatales para venderlos. Están vendiendo estas pólizas en todo el país, aunque sus sitios web indican un estado, Massachusetts, en donde no se ofrecen los planes.

David Shull, director de desarrollo comercial de Apex, dijo que “esto no es un seguro” y que los planes están diseñados para cumplir con “la mayor parte de las necesidades diarias de una persona”.

Expertos legales y políticos han expresado su preocupación de que los nuevos planes podrían hacer pensar a los consumidores, incorrectamente, que al adquirirlos están exentos de pagar una multa por no tener cobertura. Además, dicen, los planes que se venden a las personas deben tener licencia del estado, y un regulador ya ha solicitado una investigación.

“En términos generales, cualquier entidad que venda seguros de salud en California debe tener una licencia”, dijo Dave Jones, comisionado de seguros del estado, a principios de este mes. “Le pedí al personal del Departamento de Seguros que abra una investigación con respecto a esta compañía para determinar si está violando la ley de California si venden planes aquí”.

Cuando se le preguntó acerca de una posible investigación, el propietario de Apex, Jeffrey Bemoras, envió por correo electrónico un comunicado diciendo que la firma no está ofreciendo planes individuales en California. También señaló que el mercado individual representa solo el 2% de los negocios de la compañía.

“Para que quede claro, el grupo de Apex Management se atiene estrechamente a todas las normas y regulaciones estatales y federales que rodean la oferta de un programa auto protegido MEC [cobertura esencial mínima]”, escribió. “Estamos probando el marketing de nuestro producto en el entorno individual, si en algún momento no tiene sentido continuar con esa inversión, no invertiremos ni nos centraremos en ese mercado”.

Económicos, pero… ¿qué pasa con la cobertura?

Los nuevos planes prometen ser una solución para las personas que dicen que el seguro de salud convencional es demasiado caro. Aquellos que buscan alternativas a ACA a menudo ganan demasiado para calificar para los subsidios impositivos que se ofrecen a través de la ley federal.

Donna Harper, una agente de seguros que dirige una agencia de dos personas en Crystal Lake, Illinois, se encontró en esa situación. Harper vende los planes de Xpress, y decidió comprar uno ella misma.

Harper dice que canceló su plan de BlueCross BlueShield, que cumplía con los requisitos de ACA, después que este año aumentó a casi $11,000 en primas, con un deducible anual de $6,000.

“Las personas que trabajan por cuenta propia tienen un precio fuera del mercado”, dijo, y señaló que el nuevo plan de Xpress le ahorrará más de $500 por mes.

Los planes de cobertura mínima esencial de Xpress se dividen en tres niveles, con un costo de tan solo $93 al mes para personas y hasta $516 para una familia. Cubren la atención preventiva, que incluye ciertos exámenes de detección de cáncer y vacunas, a la vez que brindan beneficios limitados para las visitas al médico, las pruebas de laboratorio y los medicamentos recetados de bajo costo.

Hay poca o ninguna cobertura hospitalaria, atención en sala de emergencias y costosos medicamentos recetados, como quimioterapias.

Harper dijo que, en general, recomienda que sus clientes que se inscriban en un plan Xpress también compren una póliza solo para hospitales ofrecida por otras aseguradoras. Ese plan adicional pagaría un monto fijo para la atención hospitalaria, que a menudo oscila entre unos $1,500 a $5,000 por día.

Aun así, los expertos advierten que las facturas del hospital generalmente son mucho más altas que esas cantidades. Una estadía de tres días tiene un promedio de $30,000, según el . Y los planes del hospital pueden tener requisitos más estrictos. A diferencia de los programas Xpress, que no rechazan a los solicitantes que tienen condiciones médicas preexistentes, la mayoría de las coberturas exclusivas para hospitales lo hacen a menudo. Harper dice que ella personalmente fue rechazada por uno.

“No he estado en un hospital en 40 años, así que voy a tirar los dados”, dijo. ¿Y si termino en el hospital? “Solo pagaré la factura”.

Alrededor de 100 corredores de todo el país están vendiendo los planes, y el interés “está mejorando rápidamente”, dijo Edward Pettola, copropietario y fundador de Xpress, que durante años vendió programas que ofrecen descuentos en servicios dentales, de la vista y de medicamentos recetados.

Los expertos cuestionan si los planes eximen a los asegurados de la penalidad que impone ACA por no tener una cobertura “calificada”, definida como una política de un empleador, un programa gubernamental o un producto con licencia adquirido en el mercado individual.

La multa para el año fiscal 2017 es la mayor de una tarifa plana o un porcentaje de los ingresos. El total anual puede variar desde $695 para un individuo hasta $3,264 para una familia.

Trump emitió una orden ejecutiva en octubre diseñada para flexibilizar las restricciones de seguro en formas alternativas de cobertura de menor costo, pero la administración no ha señalado su opinión sobre lo que se consideraría una cobertura calificada.

Respondiendo a las preguntas de KHN, los funcionarios de Apex y Xpress dijeron que sus planes están diseñados para ser asequibles, no para imitar los planes de salud de ACA.

“Si eso es lo que se espera que hagamos, haga lo mismo que los demás, ofrezca un plan bronce, plata, etc. no resolvería el problema al abordar un plan de beneficios que sea asequible”, dijeron las compañías en un correo electrónico conjunto el 14 de noviembre. “No se requiere que las personas tengan un plan de seguro, sino un plan que cumpla con la cobertura esencial mínima, los servicios de atención preventiva necesarios”.

Bemoras, en una entrevista por separado, dijo que su compañía ha estado vendiendo una versión del plan a los empleadores desde 2015.

“A medida que vemos el entorno político moviéndose, dudando, y sin entender qué debe hacerse, el mercado individual se volvió extremadamente atractivo para nosotros”, dijo Bemoras.

Aun así, los expertos que revisaron los planes de KHN dijeron que las pólizas vendidas a las personas deben cubrir 10 categorías amplias de atención médica para calificar como ACA, incluida la hospitalización y la atención en sala de emergencia, y no pueden establecer límites anuales o de por vida.

Los programas Xpress/Apex establecen límites, pagando desde cero a $2,500 anuales para atención hospitalaria. Las visitas al médico están cubiertas con un copago de $20, pero la cobertura está limitada a tres por año. Las pruebas de laboratorio están limitadas a cinco servicios anuales. Para obtener esos precios, los pacientes deben usar un médico o un centro en la red de PHCS, que dice tener 900,000 proveedores en todo el país. Los medicamentos genéricos de bajo costo están cubiertos por tan solo un copago de $1, pero la cantidad que pagan los pacientes aumenta bruscamente en el caso de medicamentos más costosos.

“Soy muy escéptico”, dijo el abogado Alden J. Bianchi, de Mintz Levin, quien asesora a firmas sobre beneficios para empleados. “Eso sería difícil [hacerlo] porque en el mercado individual, tiene que cubrir todos los beneficios de salud esenciales”.

Los detalles pueden ser confusos, en parte porque la ley federal permite que los planes de salud grupales, generalmente los que ofrecen los grandes empleadores, brinden a los trabajadores planes de cobertura mínima y autofinanciados como los que ofrece Apex, dijo Bianchi.

Shull, de Apex, dijo en un correo electrónico que la empresa simplemente quiere ofrecer cobertura a personas que de otro modo no podrían pagar un plan de ACA.

“Habrá estados que quieran detener esto. Por qué, no entiendo”, escribió. “¿Sería mejor para un individuo no tener nada? Si necesitan recetas, servicios de laboratorio o de imágenes sujetos a un pequeño copago, ¿le gustaría ser el único que los niegue?

Algunos consumidores pueden encontrar atractivo el precio, pero también se encuentran vulnerables frente a los costos inesperados, incluida la obligación tributaria.

Harper, la corredora que se inscribió en uno de los planes, sigue confiada: “Mientras Xpress cumpla con el [mandato], y dicen que sí, mis clientes están en buenas manos. Incluso si no lo hace, no creo que sea un gran problema. Usted está ahorrando ese [monto de la multa fiscal] por mes”.

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El proyecto de ley también deroga los impuestos que financiaron los beneficios de la Ley del Cuidado de Salud Asequible (ACA), lo que resultará en cientos de miles de millones de dólares en recortes de impuestos para los más ricos y para la industria de la salud.

La mayoría de los senadores obtuvieron su cuando fue publicada el jueves por la mañana, ya que fue elaborada en secreto durante las últimas semanas. El líder de la mayoría del Senado, Mitch McConnell (republicano de Kentucky), está buscando que el proyecto de ley se vote antes que el Congreso empiece la próxima semana el receso del 4 de julio.

Cuatro republicanos conservadores anunciaron en la tarde que estaban retirando el apoyo al proyecto. “Actualmente, por diversas razones, no estamos dispuestos a votar por este proyecto de ley, pero estamos abiertos a la negociación”, dijeron en una declaración conjunta los senadores Rand Paul (Kentucky), Ted Cruz (Texas), Ron Johnson (Wisconsin) Y Mike Lee (Utah). “Hay provisiones en este borrador que representan una mejora a nuestro actual sistema de salud, pero no parece que este borrador, como está escrito, cumplirá con la promesa más importante que hicimos a los estadounidenses: derogar Obamacare y reducir sus costos de atención de salud”.

Los senadores habían prometido que su propuesta de reemplazo del ACA sería muy diferente de la versión que aprobó la Cámara Baja en mayo. Sin embargo, el proyecto de ley siguió la dirección de la Cámara en muchos aspectos.

A la velocidad de la luz y con poco más de una semana para una revisión más amplia, el proyecto de ley de los republicanos podría influir en la atención médica y el seguro de salud de cada estadounidense. Al invertir el curso de algunas de las disposiciones más populares de la Ley del Cuidado de Salud Asequible (ACA), amenaza con dejar a decenas de millones de estadounidenses de bajos ingresos sin seguro, y, una vez más, a aquellos con condiciones médicas crónicas o costosas en una posición financiera vulnerable.

Al igual que la medida de la Cámara de Representantes, el proyecto de ley del Senado, que se denomina un “borrador de discusión”, no derogaría completamente ACA, pero anularía muchas de las disposiciones clave de la ley. Ambos proyectos de ley también limitarían -por primera vez en la historia- el financiamiento federal para el programa Medicaid, que cubre a más de 70 millones de estadounidenses de bajos ingresos. Desde su creación en 1965, el gobierno federal ha igualado el gasto estatal para Medicaid. El nuevo proyecto de ley transferiría gran parte de esa carga a los estados.

El proyecto de ley también reconfigura cómo los estadounidenses con ingresos ligeramente altos, que no califican para el Medicaid, obtendrían créditos fiscales para ayudar a pagar las primas de sus seguros, y elimina las sanciones para aquellos que no logran obtener cobertura y para los empleadores que no proporcionan beneficios de salud. También la ley facilita que los estados puedan renunciar a las protecciones de los consumidores establecidas por ACA, que requieren que las compañías de seguros cobren las mismas primas a las personas enfermas y a las saludables, y a proporcionar un conjunto específico de beneficios.

“Acordamos en la necesidad de liberar a los estadounidenses de los mandatos del Obamacare, y las políticas contenidas en el borrador de discusión anularán el mandato individual para que los estadounidenses ya no se vean obligados a comprar seguros que no necesitan o no pueden pagar; también derogará el mandato del empleador para que los estadounidenses ya no vean sus salarios recortados por esta razón”, dijo McConnell en la sala del Senado después de dar a conocer el proyecto de ley. Agregó que el proyecto ayudaría a “estabilizar los mercados de seguros que también están colapsando bajo el Obamacare”.

No está claro si el proyecto de ley pasará la barrera del pleno del Senado. El Senado (como la Cámara) está operando bajo un conjunto especial de reglas presupuestarias que le permiten aprobar esta medida con sólo una mayoría simple, impidiendo que los demócratas pueden alargar el debate cabildeando. Pero el proceso de se debe realizar bajo reglas estrictas, incluyendo el requisito de que todas las disposiciones del proyecto de ley impacten principalmente en el presupuesto federal, ya sea añadiendo o restando del gasto federal.

Por ejemplo, la legislación que se publica incluye una prohibición de un año de financiación del Medicaid a . Esa es una demanda clave de los grupos contra el aborto y algunos conservadores del Congreso, porque Planned Parenthood realiza abortos con fondos no federales. Pero aún no está claro si el parlamentario del Senado permitirá que esa disposición sea incluida en el proyecto de ley.

También todavía está entre signos de preguntas una disposición del proyecto de ley del Senado que permitiría a los estados renunciar a las regulaciones de seguros impuestas por el Obamacare. Muchos expertos en presupuesto dicen que se opone a las reglas del presupuesto del Senado porque el impacto de la financiación federal es “meramente incidental” para la política.

Redactar el proyecto de ley del Senado ha sido una danza delicada para McConnell. Con sólo 52 republicanos, y los demócratas unidos oponiéndose a cambiar la ley de salud, McConnell puede permitirse el lujo de perder sólo dos votos y seguir aprobando la ley con un voto de desempate del vicepresidente Mike Pence. McConnell ha liderado un pequeño grupo de trabajo de senadores -todos hombres- pero incluso algunos de ellos se han quejado de que no pudieron participar plenamente de la configuración del proyecto, que parece haber sido en gran medida escrito por el propio personal de McConnell.

Hasta ahora, McConnell había estado recibiendo quejas de las alas más moderadas y más conservadoras de su partido. Y el proyecto que ha surgido parece tratar de aplacar a ambos.

Por ejemplo, según lo que buscan los moderados, el proyecto de ley reduciría gradualmente la expansión del Medicaid de 2020 a 2024, algo más lentamente que el proyecto de ley de la Cámara de Representantes. Pero finalmente terminaría. El proyecto de ley del Senado también se aparta de los créditos de impuestos fijos de la Cámara para ayudar a pagar los seguros, lo que habría agregado miles de dólares a las primas de las personas más pobres y mayores que aún no son elegibles para el Medicare.

Se espera a principios de la próxima semana un informe de la Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO) que estima el impacto del proyecto de ley del Senado sobre las personas y el presupuesto federal. De acuerdo con la , el proyecto de ley de la Cámara Baja,  resultaría en 23 millones de estadounidenses menos con seguro de salud a lo largo de 10 años.

Para los conservadores, sin embargo, el proyecto de ley del Senado impactaría aún más en el Medicaid en años posteriores. El tope impuesto por la Cámara crecería más lentamente que el gasto del Medicaid, pero el tope del Senado crecería aún más lentamente que el de la Cámara. Eso dejaría a los estados con pocas opciones, aparte de aumentar los impuestos, reducir la elegibilidad o reducir los beneficios para mantener sus programas.

Los defensores de la actual ley de salud reaccionaron rápidamente.

El senador Ron Wyden (demócrata de Oregon) se quejó de los cambios en las garantías de cobertura en ACA.

“También quiero hacer una nota especial sobre la disposición estatal de renuncia. Los republicanos han retorcido y abusado de una parte de la Ley de Cuidado de Salud Asequible que escribí para promover la innovación estatal, y la están usando para dar a las compañías de seguros el poder de asediar a las personas”, dijo en un comunicado emitido poco después de que se publicara la ley. “Esto equivale a ocultar un ataque a las garantías básicas de atención de la salud detrás de renuncias estatales, y voy a luchar contra ella en cada oportunidad”.

“El desalmado proyecto de ley de salud del Senado hace que la atención de la salud sea peor para todos: eleva los costos, reduce la cobertura, debilita las protecciones y reduce aún más los fondos para el Medicaid que el odioso proyecto de la Cámara”, dijo en un comunicado Protect Our Care, un grupo de defensa que se opone a los cambios republicanos a la ley de salud. “Ellos escribieron su plan en secreto y se apresuran a votar la semana que viene porque saben el daño que su proyecto de ley les hará a millones de personas”.

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Como resultado, la mujer no pudo pagar su seguro de salud, y por cada año fiscal desde 2014, ha solicitado -y recibido- una exención del requisito de cobertura del Obamacare y la penalidad fiscal relacionada, explicó.

Este año, dada la promesa del presidente Donald Trump de revocar la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), junto con su orden ejecutiva instando a los funcionarios federales a debilitar partes de la ley, Curtis comenzó a preguntarse si tendría que solicitar una exención al hacer sus impuestos de 2016.

También escuchó que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) recientemente volvió atrás su propia decisión anterior de rechazar declaraciones de impuestos de 2016 que no incluyeran el estado de cobertura de salud del contribuyente.

“Pensé, ‘tal vez no tenga que solicitar la exención de nuevo’”, dijo Curtis, de 59 años. “El debate público sobre la ley lo hace confuso”.

De hecho, hay una confusión generalizada entre los consumidores sobre el estatus del Obamacare, y por eso, no saben cómo manejar los requisitos fiscales relacionados con la ley.

Por ejemplo, si usted no tuvo seguro médico en 2016 y no califica para una exención, ¿debe pagar la multa impositiva que impone el Obamacare?

“Desafortunadamente, hay un montón de mitos flotando en el aire”, dijo Lawrence Pon, contador público certificado (CPA, por sus siglas en inglés) en Redwood City, una ciudad cerca de San Francisco “Algunos de mis clientes me preguntan, ‘¿La ley todavía existe?'”.

Seguro que sí.

Como resultado, los expertos en impuestos tienen algunos consejos relativamente simples para los contribuyentes confundidos.

“Hasta que el Obamacare deje de ser ley, no tenemos otra opción que continuar bajo las reglas y regulaciones actuales”, explicó Janet Krochman, una contadora en Costa Mesa, en el californiano condado de Orange.

Impuestos y Obamacare

Este año, la fecha límite para presentar los impuestos es el 18 de abril.

Y como muchos de ustedes aprendieron en los últimos años, el Obamacare y los impuestos están inextricablemente vinculados.

Por eso, como parte de la presentación de su declaración de impuestos, debe demostrar que tuvo un seguro de salud, o pagar una multa, a menos que califique para una de las exenciones de la ley.

Si compró cobertura a través de uno de los mercados de seguros médicos como Covered California y recibió créditos fiscales federales, los cuales se basan en una estimado de sus ingresos, debe informar si su ingreso real cambió. Dado que la mayoría de ustedes recibió créditos impositivos por adelantado, si hay una diferencia puede que usted deba, o le deban, dinero.

Un reciente cambio del IRS ha generado esperanzas entre algunos consumidores de que la agencia no haga cumplir la penalidad impositiva del Obamacare para 2016.

En los formularios 1040 de impuestos, los contribuyentes deben tildar una casilla que atestigua que tuvieron cobertura de atención médica, o ingresar el monto de la penalidad si no fue así.

Para los dos primeros años de impuestos en los que el Obamacare estuvo vigente, el IRS aceptó declaraciones de impuestos que no incluyeran esta información, pero a menudo contactó a los contribuyentes para obtenerla.

El IRS había dicho que comenzaría a rechazar esos formularios para el año fiscal 2016, hasta que Trump firmó su orden ejecutiva.

Ahora, la agencia dice que continuará procesando los formularios de impuestos que no incluyan el estado de cobertura de salud del contribuyente. “Es similar a cómo manejamos esta situación en años anteriores”, indica una declaración del IRS.

Al mismo tiempo, la agencia dijo que seguirá haciendo cumplir la ley de salud y puede hacer un seguimiento con los contribuyentes que no presentan la información sobre su cobertura.

“Las disposiciones legislativas del ACA siguen vigentes hasta que el Congreso las cambie y los contribuyentes tienen la obligación de cumplir con la ley y pagar lo que deban”, dice la declaración del IRS.

Señales mezcladas

El contador público Andrew Porter cree que la agencia “acaba de añadir más confusión” con este cambio, pero que los contribuyentes no deben ser arrullados en la complacencia.

“Ellos tienen que hacer cumplir la ley”, dice. “Es exactamente lo mismo que el año pasado”.

Aunque Porter no lo aconseje, si usted decide no reportar su cobertura en su declaración de impuestos, dice que conviene asegurarse de tener el formulario 1095 como prueba de cobertura.

“Si el IRS lo llama y dice que usted debe la multa, tener ese documento puede ser muy útil”, dice.

Krochman, la contadora de Costa Mesa, tiene algunos clientes que debieron la pena en años anteriores, pero no lo han pagado.

“Están pateando la lata debajo de la alfombra con la esperanza de que haya un retiro retroactivo de la penalidad una vez que la ley sea derogada o substituida”, dijo. “Lo que pase, no lo sabemos.”

Dada la incertidumbre, mi mejor consejo es, y siempre ha sido, consultar con un profesional de impuestos. Si usted no puede pagar lo que debe, varios programas ofrecen ayuda gratuita, incluyendo el programa Voluntario de Asistencia Tributaria de Ingresos (VITA), administrado por el IRS (www.irs.gov/VITA) y el programa AARP Foundation Tax-Aide (www. Aarp.org/findtaxhelp).

Frente a la confusión, Curtis, de Fresno, eligió la cautela.

“Terminé decidiendo seguir adelante y presentar el documento de exención este año, para estar segura y no lamentarme después”, dijo. “Es la ley y estamos atrapados navegando a través de ella, por más difícil que sea”.

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Muchos contratistas que proveen trabajos en granjas y que ahora pueden ofrecer seguro médico a sus trabajadores se están quejando en voz alta del costo para sus negocios, que ya tienen de por sí un bajo margen de ganancia.

Algunos están preocupados porque los formularios que deben llenar con el gobierno federal bajo la Ley de Cuidado de Salud pondrá a los problemas de inmigración en un primer plano. Cerca de la mitad de la fuerza de trabajo agrícola en Estados Unidos es indocumentada.

“Definitivamente va a haber algunas repercusiones”, dijo Jesse Sandoval, un contratista de trabajadores agrícolas de Stockton, California. “Creo que va a haber algunas cosas que no podrán ser ignoradas”.

Sandoval vino a una conferencia educativa sobre contratistas agrícolas —esencialmente dotaciones de trabajadores del campo coordinadas por agencias—  realizada en el San Joaquin County Agricultural Center en Stockton, en el otoño. Hombres de hombros anchos, vestidos con chaquetas de mezclilla y sombreros de vaquero, se sentaron en la audiencia, escuchando una letanía de conferencias sobre leyes y normas que regulan su industria, incluyendo el mandato del Obamacare para los empleadores.

El año pasado, empleadores con 100 o más empleados de tiempo completo tuvieron que ofrecer seguro de salud a sus trabajadores o pagar una fuerte multa. Este año, empleadores que tienen de 50 a 99 personas a tiempo completo deben cumplir con este mandato.

Sandoval tiene cerca de 100 trabajadores en su nómina de pagos (payroll). Cuando los granjeros necesitan una cuadrilla para recolectar guindas, zapallos o espárragos, lo llaman y él les envía trabajadores. Tiene que ofrecerles seguro de salud este año, y se está resistiendo por el precio. A $300 por mes por empleado, estaría enfrentando una factura mensual de $30.000.

Sandoval dijo que no puede absorver el gasto. “Los números no están ahí”, dijo. “Mi margen de ganancia es del 10 por ciento, ¿y tengo que aumentar un 10 por ciento los gastos? Bueno, eso no funciona”.

Entonces, como muchos contratistas, está pasando la factura a los agricultores, que a su vez la pasan a los trabajadores agrícolas. En virtud de la Ley de Cuidado de Salud, los empleados pueden verse obligados a contribuir con el 9.5 por ciento de sus ingresos en primas de salud.

Pero para los trabajadores agrícolas que cosechan naranjas o duraznos a $10 por hora, eso todavía es demasiado. Agostin García, de Fresno, California, dijo que los dos contratistas para los que trabaja cerca de Fresno le ofrecieron seguro directamente. Pero cuando vio el precio, los rechazó.

“Para mí, que soy el único en mi casa que trabaja”, dijo. “Hay cinco de nosotros en la familia. Simplemente no funcionaría. O yo pago el seguro de salud, o pago el alquiler y las cuentas”.

García dijo que sólo una parte de sus compañeros de trabajo se han inscrito para la cobertura. Dijo que cuando los contratistas de trabajo agrícola reparten folletos que explican la cobertura, la página en la que los trabajadores rechazan está justo en la parte superior.

“Creo que lo hacen de manera intencional”, dijo García. “Ellos cumplen con las leyes al decir, ‘Yo ofrecí’”. Pero saben que nadie va a aceptarlo, saben que nadie va a pagar esas cantidades”.

El costo del Obamacare no es lo único que preocupa a las personas de la industria agrícola. Algunos están preocupados por los problemas de inmigración.

Los empleadores tienen que presentar nuevos formularios al IRS, tanto si sus trabajadores aceptan o no el seguro de salud.

La abogada Kaya Bromley dijo que esto hará las cosas más difíciles para algunos contratistas que suelen hacer la vista gorda cuando los trabajadores les dan documentos fraudulentos. “Ahora que hay más transparencia debido a todos los informes, creo que vamos a tener muchos más datos sobre el número de trabajadores ilegales o indocumentado que tenemos”, dijo.

Bromley dijo que entre los contratistas para los que ella hace consultoría, ha visto una serie de estrategias cuasi-legales e incluso ilegales para eludir el mandato de la ley de salud.

“He oído de empleados que eligen dejar el trabajo porque quieren estar ‘bajo el radar’. También he oído hablar de los empresarios que están instando a que se vayan, o al menos lo favorecen”, dijo. “Y les advierto a todos que van a estar en serios problemas”.

Los contratistas de trabajadores agrícolas dicen que están atrapados en un Catch-22. Técnicamente, los inmigrantes que se encuentran en Estados Unidos ilegalmente no son elegibles para los beneficios del Obamacare. Sin embargo, los empleadores no pueden admitir que cualquiera de sus empleados pueden estar trabajando de manera ilegal, por lo que tienen que ofrecer el seguro o enfrentar multas del IRS, tal vez incluso una demanda por discriminación.

“Es algo grande. Y nadie está hablando de la enormidad de esto”, dijo Bromley. “Cuando se juega, y comiencen las sanciones es cuando la gente va a empezar a tener la religión al respecto”.

Golinda Vela Chávez ayuda a gerenciar una empresa contratista en Salinas, California. Para ella, hablar del Obamacare le produce frustración, por el complejo sistema de inmigración del país.

Dijo que Estados Unidos no refuerza las fronteras, y luego no deja que la gente trabaje. “Y de repente, el empleador es malo”, dijo.

Contratistas se preguntan cómo se supone que deben cumplir con la Ley de Cuidado de Salud cuando todavía hay tanta contradicción en el sistema de inmigración. “Nuestro gobierno, lo único que hace es hablar de ello, pero no soluciona nada, eso hace que todo sea peor”, dijo Chávez.

La Ley de Cuidado de Salud es como un cortador de galletas, dijo, y las complejidades de la industria de la agricultura simplemente no encajan.

Esta historia fue producida por , un programa editorial independiente perteneciente a la .Ìý

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Esta caída fue más pronunciada de lo esperado, y fue mayor que la de nuevos inscriptos en el mercado federal, cuidadodesalud.gov (healthcare.gov). Ocurrió incluso a pesar que Covered California, el mercado estatal de seguros de salud, para captar a nuevos beneficiarios durante el período de inscripción abierta que finalizó el 15 de enero.

En total, alrededor de 1,5 millones de californianos seleccionaron un plan de salud para la cobertura de 2019, una cifra similar a la del año pasado, informó la agencia. Pero la nueva inscripción se redujo en un 23.7%: 295.980 inscripciones, en comparación con 388.344 en 2018. A la vez, las renovaciones de planes se mantuvieron sólidas, con un aumento del 7.5%.

“Las acciones recientes a nivel federal parecen estar causando grandes caídas en la inscripción, lo que llevará a que haya más personas sin seguro y a primas más altas para todos los californianos”, dijo Peter Lee, director ejecutivo de Covered California.

“La eliminación del mandato individual y de la penalidad parecen haber tenido un impacto sustancial en la cantidad de nuevos consumidores que se inscribieron para tener cobertura”, agregó.

Según de los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid (CMS), la nueva inscripción en el mercado federal de seguros de salud, el que utilizan 39 estados, cayó a 2.1 millones, un 15,8% menos que el año anterior.

La inscripción total fue de 8.4 millones, comparado con aproximadamente 8.7 millones en 2018.

La caída en la inscripción, especialmente si menos personas sanas se están inscribiendo, podría llevar a primas más altas, explicó David Panush, presidente de California Health Policy Strategies, una firma de consultoría con sede en Sacramento, y ex director de asuntos externos de Covered California.

“Cuando tienes menos personas saludables inscritas, eso tiene un efecto en el conjunto de riesgo (risk pool). “Y cuando tienes un grupo más enfermo, eso significa que las primas aumentan, aunque también lo hacen los subsidios”, dijo Panush. “Pero para las personas del lado no subsidiado, eso es un gran problema”.

De hecho, las tarifas de las primas ya han aumentado debido a la eliminación de la multa por no tener cobertura de salud, medida que entró en vigencia este año. Covered California dijo que el aumento de la tasa promedio para 2019 habría sido , en lugar del 8.7%, si no se hubiera eliminado la multa, como parte de la ley de impuestos que los republicanos aprobaron en 2017.

, el gobernador demócrata de California, Gavin Newsom, se expresó a favor de un mandato estatal, que requeriría que todos los californianos tuvieran cobertura de salud. La legislatura tendría que aprobarlo, lo cual no está garantizado ni siquiera con una mayoría demócrata porque el mandato individual fue una de las disposiciones menos populares de la Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA).

Penalizar a los californianos sin seguro de esta manera podría generar una recaudación de aproximadamente $500 millones al año, dijo Newsom cuando a principios de enero. Sugirió también que ese dinero podría usarse para crear subsidios estatales para los californianos que luchan por pagar un seguro de salud.

La nueva inscripción cayó a pesar que Covered California gastó $40 millones en anuncios durante el último período de inscripción abierta, parte de un monstruoso presupuesto de $107 millones para marketing. En comparación, el gobierno federal gastó $10 millones en publicidad.

Expertos dicen que la publicidad es importante, pero no funciona por sí sola. “Necesitas los tres componentes: asequibilidad, un mandato y publicidad”, dijo Panush.

Kevin Knauss, agente de seguros en Granite Bay, dijo que cree que la asequibilidad desempeñó el papel más importante en la reducción de nuevas inscripciones. Agregó que una economía fuerte significa que más personas tienen seguro de salud a través de sus trabajos, por lo que no necesitan comprar planes en el mercado.

“En mi experiencia, los precios altos son la principal razón por la que las personas no se registran, no es el fin de la multa”, dijo Knauss. “Dicen ‘no puedo hacerlo, no puedo costearlo'”.

Al mismo tiempo, Knauss dijo que casi que se esperaba una caída en la nueva inscripción, dada la evolución del mercado.

“Tenemos que recordar que el mercado está saturado: Covered California existe desde hace un tiempo, y las personas que quieren comprar probablemente ya tomaron esa decisión”, dijo.

Doreena Wong, directora de proyectos para Asian Americans Advancing Justice, una organización de derechos civiles, dijo que este año ha sido más difícil convencer a las personas para que se inscriban y renueven su cobertura.

El grupo, que forma parte de una colaboración estatal, recibe fondos de subvenciones de Covered California para alcanzar a la comunidad y para la inscripción, especialmente en las comunidades de inmigrantes y de bajos ingresos.

“Es difícil saber exactamente por qué, pero nosotros mismos hemos visto una baja de al menos un 10%”, dijo.

Wong culpa a la eliminación de la multa, junto con el temor que hay en las comunidades inmigrantes como las razones que explican la baja en el número de nuevas inscripciones.

Señaló el cambio propuesto al concepto de “carga pública”, que está a la espera de la acción final del Departamento de Seguridad Nacional. Este cambio permitiría al gobierno federal considerar el uso que hayan hecho inmigrantes legales de una lista ampliada de programas de beneficios públicos, incluidos Medicaid, cupones de alimentos y viviendas de la Sección 8, como una razón para negar la residencia permanente, también conocida como tarjeta verde (). Medicaid es el programa estatal y federal de salud para personas de bajos ingresos.

Aunque los subsidios para los planes comprados a través de Covered California no están incluidos en la lista de programas públicos que se considerarían, existe tanta confusión entre los inmigrantes que algunos optan por no inscribirse, dijo Wong.

“Las comunidades están experimentando muchos temores”, agregó. “Nosotros hemos recibido muchas llamadas por la nueva propuesta de carga pública”.

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Y es hora de renovar su cobertura de salud. Pero en este caso Farrell, una ex trabajadora social de 54 años, sabe lo que hará.

“Estoy jubilada desde hace dos años y mis ahorros ya se esfumaron. Estoy llegando a mi límite”, dijo la residente de Murrieta, California.

Así que, a regañadientes, Farrell planea abandonar su plan de salud el próximo año que había impuesto la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA).

Esta , que puede ser de miles de dólares al año (y sigue vigente en 2018), fue una razón clave por la que Farrell, que se considera sana, mantuvo su cobertura.

Ahora se pregunta: ¿para qué conservarla?”. “No tengo ningún problema de salud importante y tengo muchas facturas que simplemente aparecieron. No puedo pagar más”.

Farrell es una de las millones de personas que, en todo el país, probablemente dejen de tener seguro de salud luego que una disposición de la administración republicana a partir de 2019.

La Oficina de Presupuesto del Congreso que la derogación de la multa haría que 4 millones de personas, a nivel nacional, abandonasen su seguro de salud el próximo año, o que no lo compren en primer lugar, y esta cifra alcanzaría a 13 millones para 2027.

Algunas personas que odiaron al Obamacare desde el principio dejarán su cobertura como una declaración política. Para personas como Farrell, es simplemente una cuestión de dinero.

La mujer contó que, desde que comenzó a comprar su propio seguro de salud a través del mercado en 2016, su prima mensual ha aumentado cerca de $200; y debe pagar el total porque no califica para recibir los subsidios que otorga ACA. Dijo que el año que viene su prima habría subido a alrededor de $600 por mes.

En 2019, planea pagar en efectivo por sus visitas al médico, un máximo de $80, y por cualquier medicamento que necesite, rezando por no tener un accidente de auto o una emergencia médica.

“Mucha gente está en esta situación”, dijo Miranda Dietz, autora principal de que proyecta cómo la eliminación de la multa afectará al mercado de seguros.

Las personas como Farrell, cuyos ingresos son demasiado altos para calificar para subsidios, son especialmente vulnerables, explicó Dietz, investigadora y asociada en políticas en el Centro para la Investigación y Educación Laboral de la Universidad de California-Berkeley. Estos consumidores deben pagar la totalidad de la prima.

Las primas, incluso para un plan de bronce con un deducible de más de $6,000, son enormes en algunos casos, agregó. “El estado ha hecho un gran trabajo implementando ACA”, dice, “pero todavía hay californianos para los cuales el seguro está fuera de su alcance”.

Según el estudio, hasta 450,000 californianos podrían no tener cobertura  en 2020 como resultado de la finalización de la multa, y hasta 790,000 más para 2023, lo que aumenta la tasa de falta de seguro del estado para residentes menores de 65 a 12.9%, según el estudio. El mercado individual sufriría las mayores pérdidas.

Covered California, el mercado estatal de seguros de salud, predice que la inscripción en el mercado individual, tanto dentro como fuera del intercambio, podría disminuir en un 12% el año próximo, dice el vocero de la agencia, James Scullary.

Los funcionarios del mercado también culpan a la derogación de la multa por un aumento promedio de 3.5% en las primas, ya que las personas saludables abandonarán el mercado, lo que resultará en un grupo de consumidores más enfermo y más costoso.

El seguro de salud puede ser difícil de costear, pero no tenerlo es una “mala apuesta”, afirmó Scullary. Hay que tener en cuenta: por ejemplo, solo en California, más de 22,000 beneficiarios de Covered California se quebraron, dislocaron o torcieron un brazo o un hombro en 2017, y a 50,000 se les diagnóstico, o fueron tratados, por cáncer.

“Sabemos que ninguna de esas personas comenzó el año pensando: ‘Este año me voy a romper el brazo’ o ‘Este es el año en que el que tendré cáncer ‘”, dijo.

Si estás considerando dejar tu plan de salud y estás arriesgándote a las devastadoras consecuencias financieras de un gasto médico inesperado, primero averigua si puedes reducir tu prima.

“Un gran error que comete mucha gente es darse por vencida y dejar su seguro si ha aumentado mucho”, dijo Donna Rosato, editora de Consumer Reports con sede en Nueva York, quien cubre problemas de costos de atención médica.

“Antes de hacer eso, investiga otras opciones”.

Lo más importante es buscar ayuda gratuita de un agente de seguros certificado, conocidos como navegadores. Puedes encontrar haciendo clic en la pestaña “Buscar ayuda” (Find Help) en el sitio web de .

A nivel nacional, puedes obtener ayuda en el sitio federal , en donde también puedes entrar al sitio de internet de tu estado, si es distinto del federal.

A continuación, puedes ver si calificas para más ayuda financiera. Por ejemplo, si está cerca del umbral para calificar para subsidios en los mercados de seguros establecidos por el Obamacare, aproximadamente $48,500 para una persona o $100,000 para una familia de cuatro este año, consulta a un asesor financiero sobre cómo ajustarlo, sugirió Rosato. Es posible que puedas contribuir a una cuenta IRA, al 401 (k) o una cuenta de ahorros de salud para reducir el total.

Más allá de eso, Rosato aconseja ser flexible y estar dispuesto a cambiar de plan. Considera diferentes niveles de cobertura, tanto por dentro como por fuera de los mercados de seguros. Si estás en un plan del nivel de plata (el segundo nivel más barato), puedes ahorrar dinero al comprar un plan del nivel de bronce, menos costoso, que tiene gastos de bolsillo más altos pero que te protegería en caso de una emergencia médica.

Este año, el médico de Farrell le dijo que estaba muy bien de salud. Aunque está nerviosa por no tener cobertura el próximo año, siente que no tiene otra opción. “Va a ser la primera vez en mi vida que no voy a tener seguro de salud”, dijo.

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Analistas dijeron que no está claro cuán significativo será el impacto. Especialmente porque la sanción por no tener seguro médico se eliminará a partir del año fiscal 2019, por lo que las nuevas exenciones se aplicarán principalmente a los pagos de multas este año y en los dos años anteriores.

“Creo que el número de personas que no compren seguro apelando a estas exenciones no será significativo”, dijo Timothy Jost, profesor emérito de derecho en Washington and Lee University.

Bajo las nuevas reglas, una persona puede solicitar una exención para tener seguro por dificultades económicas si:

• Vive en un área donde no hay planes de mercado.
• Vive en un área donde solo hay una aseguradora que vende planes de mercado.
• No puede encontrar un plan de mercado asequible que no cubra el aborto.
• Experimente “circunstancias personales” que le dificulten comprar un plan de mercado, incluida la imposibilidad de encontrar un plan en su área que les dé acceso a la atención especializada que necesitan.

La primera nueva exención no es relevante para los consumidores este año. Desde que se abrieron los mercados de la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), no ha habido condados sin aseguradoras.

Sin embargo, este año, en aproximadamente la mitad de los condados del país, en los que vive el 26% de los inscritos, solo hay una aseguradora ofreciendo planes en el mercado, según .

En cuanto a la exención del aborto, en muchos lugares tampoco será un problema. Las no tuvieron acceso a un plan de mercado que cubriera el aborto en 2016, según otro análisis. Aun así, algunos estados, como California, Nueva York y Oregon, generalmente requieren que estos planes cubran abortos, y las mujeres que viven allí podrían tener problemas para encontrar un plan que excluya esa cobertura, dijeron expertos.

ACA estableció varios tipos de exenciones de la multa por no tener cobertura. Entre ellas: no poder encontrar una cobertura asequible o estar sin seguro por menos de tres meses consecutivos en un año. Las personas reclaman estas exenciones más comunes cuando presentan sus .

Las exenciones por dificultades financieras que ya estaban en los libros protegían a las personas que enfrentaban el desalojo, se declaraban en bancarrota o acumulaban deudas médicas, entre otras dificultades. Los consumidores solicitan estas exenciones enviando una solicitud al mercado de seguros de ACA.

Para que se acepte una nueva exención, el consumidor necesita explicar la razón por la que no pudo tener seguro, y presentar documentación pertinente. Pueden solicitarla para el año calendario actual o dos años atrás, hasta 2016.

Es difícil calcular cuántas personas intentarán aprovechar los cambios, dijo Tara Straw, analista de políticas senior en el Centro de Presupuesto y Prioridades de Políticas.

“La gente no está segura de cómo pedir la exención o si son elegibles, y eso los desalienta”, dijo Straw.

La es la mayor de $695 o el 2.5% del ingreso familiar.

Durante la temporada de presentación de 2017, hubo más de 106 millones de declaraciones de impuestos que informaron que todos los miembros de la familia tenían seguro de salud y casi 11 millones de que reclamaban una exención al requisito de tenerlo, según del inspector general del Departamento del Tesoro. Además, más de 4 millones de declaraciones informaron que pagaron multas por un total de casi $3,000 millones por no tener seguro de salud.

Muchas veces, las personas no se dan cuenta que pueden estar debiendo una multa hasta que llega el momento de hacer sus impuestos, dijo Alison Flores, analista principal en el Instituto Tributario de H&R Block. Los preparadores de H&R primero trabajan para ver si los clientes pueden calificar para una exención. Si eso no funciona, pasan a las exenciones por dificultades económicas.

Los preparadores ayudan a las personas a obtener la aplicación de exención por dificultades, pero son los consumidores los que tienen que enviarla al mercado y obtener el certificado de exención.

La guía federal sobre las nuevas exenciones se publicó el 9 de abril, poco antes del final de la temporada de declaración de impuestos. Las personas que ya presentaron sus impuestos y califican para las nuevas exenciones para 2016 o 2017, y obtienen la aprobación del mercado, pueden presentar una declaración de impuestos enmendada para recibir un reembolso de cualquier multa que hayan pagado, explicó , consultora de políticas de salud.

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“¡¡¡No más multas ni penalidades!!! ¡Trump se encargó de eso! ¡Me ahorró 700 dólares este año!”

“Trump eliminó la multa por no tener seguro”.

“Estoy bastante seguro que Trump abolió la penalidad”.

Ellos tienen razón, y a la vez están equivocados.

El 22 de diciembre, el presidente Donald Trump firmó un que deroga la penalidad que había impuesto la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA).

Los opositores a la multa por no cumplir con el mandato individual (la obligación de tener seguro de salud salvo ciertas excepciones) se alegraron y, como estos usuarios de Facebook, supusieron que la medida entraba en vigencia inmediatamente.

No es tan así. La multa no desaparecerá hasta 2019, y eso significa que aún deberás pagarle al Tío Sam si no has tenido seguro de salud en 2017, a menos que hayas tenido a este mandato. Lo mismo es válido para este año.

“Simplemente hay una confusión masiva”, dijo Steven Stasoiski, contador de impuestos y agente de seguros en Seal Beach, California.

Algunos de sus clientes decidieron dejar su seguro de salud este año sin consultarlo primero, pensando que no tendrían que pagar una multa el próximo año. “Cuando presenten sus impuestos la próxima temporada… se sorprenderán”, agregó.

Uno de ellos, una familia de cuatro del condado de Orange, en California, decidió no tener seguro en 2018, y, por eso, su multa será de cerca de $15,200 el próximo año, aproximadamente el mismo costo que un plan de seguro de salud del nivel de bronce que los protegería de cuentas catastróficas, dijo Stasoiski.

Bajo el Obamacare, la mayoría de las personas debe tener seguro de salud o pagar una multa fiscal. , la multa es de $695 por adulto (hasta un máximo familiar de $2,085), o el 2.5% del ingreso familiar, la cifra que sea mayor. La multa para los niños es la mitad de la tarifa de un adulto: $347.50.

Esta multa se puede evitar si la persona califica para una de las . Por ejemplo, puedes estar exento si no tuviste seguro durante menos de tres meses consecutivos el año anterior, si tu ingreso es lo suficientemente bajo como para no tener que presentar una declaración de impuestos federal o si perteneces a un .

Pero si no encajas en una de las categorías de exención y no tienes seguro en 2017, o no lo tendrás en 2018, probablemente no tengas suerte, explicó Alison Flores, analista senior del , la rama de investigación de H&R Block, con sede en Kansas City, Missouri.

“Si tienes una multa y se te debe un reembolso, esa multa reduce tu reembolso”, dijo Flores. Si debes una multa, pero no tienes un reembolso y decides no pagar la penalidad, el Internal Revenue Service (IRS) puede cobrarla de dinero que se te adeude en el futuro.

, por primera vez, rechazará las declaraciones de impuestos presentadas electrónicamente que no respondan a las preguntas sobre la multa del Obamacare. Si presentas una declaración en papel y no respondes si tuviste seguro de salud, podría atrasarse tu retorno de impuestos, agregó Michael Eisenberg, contador público certificado de Squar Milner en Encino, California.

“Están diciendo: ‘Esta es la ley, y tienes que cumplir con la ley mientras sea ley'”, dijo. “Van a aplicar las multas”.

Una nota rápida sobre los relacionados con el Obamacare, que te ayudarán a demostrarle al IRS que tuviste seguro médico el año pasado.

Algunos de ustedes que el año pasado obtuvieron seguro de salud de sus empleadores, en el mercado abierto o a través de programas gubernamentales como Medicare o Medi-Cal, aún pueden estar esperando sus formularios 1095-B y 1095-C. El plazo para que estos formularios estén en manos de los contribuyentes es el .

Pero no los necesitas para completar tus impuestos, que .

Por otro lado, debes tener un 1095-A correcto para completar tus impuestos. Si eres beneficiario de Covered California, o compras seguro a través de un mercado de seguros de salud estatal o federal, debes haber recibido tus formularios antes del 31 de enero.

Si aún estás esperando el tuyo y eres residente del Golden State, entra a tu cuenta de Covered California y revisa el correo. Deberías encontrar una copia de tu 1095-A allí, dijo James Scullary, vocero de la agencia.

Si eso no ayuda, o si tu formulario 1095-A es incorrecto, completa un formulario de disputa, que puedes encontrar en la ventana “Members” del sitio web de Covered California en www.coveredca.com.

Como siempre, mi consejo más importante cuando se trata del Obamacare y los impuestos es buscar la ayuda de un profesional.

Si no puedes pagarlo, varios programas ofrecen ayuda gratuita con los impuestos, incluido el programa (VITA), administrado por el IRS (www.irs.gov/VITA) y el programa ().

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Pero expertos y reguladores advierten a los consumidores que sean cautelosos y están levantando banderas rojas sobre un conjunto de planes de beneficios limitados que se venden a individuos por tan solo $93 por mes. Ofrecidos a través de intermediarios y anuncios en línea, estos planes prometen ser una “solución integrada, asequible y compatible con ACA que ayudan… a las personas a evitar las penalidades establecidas en [la ley de salud]”.

Esos planes famélicos, que se venden por primera vez a individuos, llegan en medio de la incertidumbre sobre el destino de ACA y sobre si la administración Trump flexibilizará las reglas de los planes para las personas. Decenas de corredores están ofreciendo los planes.

“La administración Trump está inyectando una cantidad significativa de confusión en la implementación de ACA”, dijo Kevin Lucia, director de proyectos en el Instituto de Política de Salud de la Universidad Georgetown. “Así que no me sorprende que tengamos opciones que podrían estar aprovechándose de la confusión”.

Apex Management Group, del área de Chicago, y Xpress Healthcare, con sede en Pennsylvania, se unieron para ofrecer estos planes, y los ejecutivos de ambas compañías dicen que no necesitan la aprobación de los reguladores estatales para venderlos. Están vendiendo estas pólizas en todo el país, aunque sus sitios web indican un estado, Massachusetts, en donde no se ofrecen los planes.

David Shull, director de desarrollo comercial de Apex, dijo que “esto no es un seguro” y que los planes están diseñados para cumplir con “la mayor parte de las necesidades diarias de una persona”.

Expertos legales y políticos han expresado su preocupación de que los nuevos planes podrían hacer pensar a los consumidores, incorrectamente, que al adquirirlos están exentos de pagar una multa por no tener cobertura. Además, dicen, los planes que se venden a las personas deben tener licencia del estado, y un regulador ya ha solicitado una investigación.

“En términos generales, cualquier entidad que venda seguros de salud en California debe tener una licencia”, dijo Dave Jones, comisionado de seguros del estado, a principios de este mes. “Le pedí al personal del Departamento de Seguros que abra una investigación con respecto a esta compañía para determinar si está violando la ley de California si venden planes aquí”.

Cuando se le preguntó acerca de una posible investigación, el propietario de Apex, Jeffrey Bemoras, envió por correo electrónico un comunicado diciendo que la firma no está ofreciendo planes individuales en California. También señaló que el mercado individual representa solo el 2% de los negocios de la compañía.

“Para que quede claro, el grupo de Apex Management se atiene estrechamente a todas las normas y regulaciones estatales y federales que rodean la oferta de un programa auto protegido MEC [cobertura esencial mínima]”, escribió. “Estamos probando el marketing de nuestro producto en el entorno individual, si en algún momento no tiene sentido continuar con esa inversión, no invertiremos ni nos centraremos en ese mercado”.

Económicos, pero… ¿qué pasa con la cobertura?

Los nuevos planes prometen ser una solución para las personas que dicen que el seguro de salud convencional es demasiado caro. Aquellos que buscan alternativas a ACA a menudo ganan demasiado para calificar para los subsidios impositivos que se ofrecen a través de la ley federal.

Donna Harper, una agente de seguros que dirige una agencia de dos personas en Crystal Lake, Illinois, se encontró en esa situación. Harper vende los planes de Xpress, y decidió comprar uno ella misma.

Harper dice que canceló su plan de BlueCross BlueShield, que cumplía con los requisitos de ACA, después que este año aumentó a casi $11,000 en primas, con un deducible anual de $6,000.

“Las personas que trabajan por cuenta propia tienen un precio fuera del mercado”, dijo, y señaló que el nuevo plan de Xpress le ahorrará más de $500 por mes.

Los planes de cobertura mínima esencial de Xpress se dividen en tres niveles, con un costo de tan solo $93 al mes para personas y hasta $516 para una familia. Cubren la atención preventiva, que incluye ciertos exámenes de detección de cáncer y vacunas, a la vez que brindan beneficios limitados para las visitas al médico, las pruebas de laboratorio y los medicamentos recetados de bajo costo.

Hay poca o ninguna cobertura hospitalaria, atención en sala de emergencias y costosos medicamentos recetados, como quimioterapias.

Harper dijo que, en general, recomienda que sus clientes que se inscriban en un plan Xpress también compren una póliza solo para hospitales ofrecida por otras aseguradoras. Ese plan adicional pagaría un monto fijo para la atención hospitalaria, que a menudo oscila entre unos $1,500 a $5,000 por día.

Aun así, los expertos advierten que las facturas del hospital generalmente son mucho más altas que esas cantidades. Una estadía de tres días tiene un promedio de $30,000, según el . Y los planes del hospital pueden tener requisitos más estrictos. A diferencia de los programas Xpress, que no rechazan a los solicitantes que tienen condiciones médicas preexistentes, la mayoría de las coberturas exclusivas para hospitales lo hacen a menudo. Harper dice que ella personalmente fue rechazada por uno.

“No he estado en un hospital en 40 años, así que voy a tirar los dados”, dijo. ¿Y si termino en el hospital? “Solo pagaré la factura”.

Alrededor de 100 corredores de todo el país están vendiendo los planes, y el interés “está mejorando rápidamente”, dijo Edward Pettola, copropietario y fundador de Xpress, que durante años vendió programas que ofrecen descuentos en servicios dentales, de la vista y de medicamentos recetados.

Los expertos cuestionan si los planes eximen a los asegurados de la penalidad que impone ACA por no tener una cobertura “calificada”, definida como una política de un empleador, un programa gubernamental o un producto con licencia adquirido en el mercado individual.

La multa para el año fiscal 2017 es la mayor de una tarifa plana o un porcentaje de los ingresos. El total anual puede variar desde $695 para un individuo hasta $3,264 para una familia.

Trump emitió una orden ejecutiva en octubre diseñada para flexibilizar las restricciones de seguro en formas alternativas de cobertura de menor costo, pero la administración no ha señalado su opinión sobre lo que se consideraría una cobertura calificada.

Respondiendo a las preguntas de KHN, los funcionarios de Apex y Xpress dijeron que sus planes están diseñados para ser asequibles, no para imitar los planes de salud de ACA.

“Si eso es lo que se espera que hagamos, haga lo mismo que los demás, ofrezca un plan bronce, plata, etc. no resolvería el problema al abordar un plan de beneficios que sea asequible”, dijeron las compañías en un correo electrónico conjunto el 14 de noviembre. “No se requiere que las personas tengan un plan de seguro, sino un plan que cumpla con la cobertura esencial mínima, los servicios de atención preventiva necesarios”.

Bemoras, en una entrevista por separado, dijo que su compañía ha estado vendiendo una versión del plan a los empleadores desde 2015.

“A medida que vemos el entorno político moviéndose, dudando, y sin entender qué debe hacerse, el mercado individual se volvió extremadamente atractivo para nosotros”, dijo Bemoras.

Aun así, los expertos que revisaron los planes de KHN dijeron que las pólizas vendidas a las personas deben cubrir 10 categorías amplias de atención médica para calificar como ACA, incluida la hospitalización y la atención en sala de emergencia, y no pueden establecer límites anuales o de por vida.

Los programas Xpress/Apex establecen límites, pagando desde cero a $2,500 anuales para atención hospitalaria. Las visitas al médico están cubiertas con un copago de $20, pero la cobertura está limitada a tres por año. Las pruebas de laboratorio están limitadas a cinco servicios anuales. Para obtener esos precios, los pacientes deben usar un médico o un centro en la red de PHCS, que dice tener 900,000 proveedores en todo el país. Los medicamentos genéricos de bajo costo están cubiertos por tan solo un copago de $1, pero la cantidad que pagan los pacientes aumenta bruscamente en el caso de medicamentos más costosos.

“Soy muy escéptico”, dijo el abogado Alden J. Bianchi, de Mintz Levin, quien asesora a firmas sobre beneficios para empleados. “Eso sería difícil [hacerlo] porque en el mercado individual, tiene que cubrir todos los beneficios de salud esenciales”.

Los detalles pueden ser confusos, en parte porque la ley federal permite que los planes de salud grupales, generalmente los que ofrecen los grandes empleadores, brinden a los trabajadores planes de cobertura mínima y autofinanciados como los que ofrece Apex, dijo Bianchi.

Shull, de Apex, dijo en un correo electrónico que la empresa simplemente quiere ofrecer cobertura a personas que de otro modo no podrían pagar un plan de ACA.

“Habrá estados que quieran detener esto. Por qué, no entiendo”, escribió. “¿Sería mejor para un individuo no tener nada? Si necesitan recetas, servicios de laboratorio o de imágenes sujetos a un pequeño copago, ¿le gustaría ser el único que los niegue?

Algunos consumidores pueden encontrar atractivo el precio, pero también se encuentran vulnerables frente a los costos inesperados, incluida la obligación tributaria.

Harper, la corredora que se inscribió en uno de los planes, sigue confiada: “Mientras Xpress cumpla con el [mandato], y dicen que sí, mis clientes están en buenas manos. Incluso si no lo hace, no creo que sea un gran problema. Usted está ahorrando ese [monto de la multa fiscal] por mes”.

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El proyecto de ley también deroga los impuestos que financiaron los beneficios de la Ley del Cuidado de Salud Asequible (ACA), lo que resultará en cientos de miles de millones de dólares en recortes de impuestos para los más ricos y para la industria de la salud.

La mayoría de los senadores obtuvieron su cuando fue publicada el jueves por la mañana, ya que fue elaborada en secreto durante las últimas semanas. El líder de la mayoría del Senado, Mitch McConnell (republicano de Kentucky), está buscando que el proyecto de ley se vote antes que el Congreso empiece la próxima semana el receso del 4 de julio.

Cuatro republicanos conservadores anunciaron en la tarde que estaban retirando el apoyo al proyecto. “Actualmente, por diversas razones, no estamos dispuestos a votar por este proyecto de ley, pero estamos abiertos a la negociación”, dijeron en una declaración conjunta los senadores Rand Paul (Kentucky), Ted Cruz (Texas), Ron Johnson (Wisconsin) Y Mike Lee (Utah). “Hay provisiones en este borrador que representan una mejora a nuestro actual sistema de salud, pero no parece que este borrador, como está escrito, cumplirá con la promesa más importante que hicimos a los estadounidenses: derogar Obamacare y reducir sus costos de atención de salud”.

Los senadores habían prometido que su propuesta de reemplazo del ACA sería muy diferente de la versión que aprobó la Cámara Baja en mayo. Sin embargo, el proyecto de ley siguió la dirección de la Cámara en muchos aspectos.

A la velocidad de la luz y con poco más de una semana para una revisión más amplia, el proyecto de ley de los republicanos podría influir en la atención médica y el seguro de salud de cada estadounidense. Al invertir el curso de algunas de las disposiciones más populares de la Ley del Cuidado de Salud Asequible (ACA), amenaza con dejar a decenas de millones de estadounidenses de bajos ingresos sin seguro, y, una vez más, a aquellos con condiciones médicas crónicas o costosas en una posición financiera vulnerable.

Al igual que la medida de la Cámara de Representantes, el proyecto de ley del Senado, que se denomina un “borrador de discusión”, no derogaría completamente ACA, pero anularía muchas de las disposiciones clave de la ley. Ambos proyectos de ley también limitarían -por primera vez en la historia- el financiamiento federal para el programa Medicaid, que cubre a más de 70 millones de estadounidenses de bajos ingresos. Desde su creación en 1965, el gobierno federal ha igualado el gasto estatal para Medicaid. El nuevo proyecto de ley transferiría gran parte de esa carga a los estados.

El proyecto de ley también reconfigura cómo los estadounidenses con ingresos ligeramente altos, que no califican para el Medicaid, obtendrían créditos fiscales para ayudar a pagar las primas de sus seguros, y elimina las sanciones para aquellos que no logran obtener cobertura y para los empleadores que no proporcionan beneficios de salud. También la ley facilita que los estados puedan renunciar a las protecciones de los consumidores establecidas por ACA, que requieren que las compañías de seguros cobren las mismas primas a las personas enfermas y a las saludables, y a proporcionar un conjunto específico de beneficios.

“Acordamos en la necesidad de liberar a los estadounidenses de los mandatos del Obamacare, y las políticas contenidas en el borrador de discusión anularán el mandato individual para que los estadounidenses ya no se vean obligados a comprar seguros que no necesitan o no pueden pagar; también derogará el mandato del empleador para que los estadounidenses ya no vean sus salarios recortados por esta razón”, dijo McConnell en la sala del Senado después de dar a conocer el proyecto de ley. Agregó que el proyecto ayudaría a “estabilizar los mercados de seguros que también están colapsando bajo el Obamacare”.

No está claro si el proyecto de ley pasará la barrera del pleno del Senado. El Senado (como la Cámara) está operando bajo un conjunto especial de reglas presupuestarias que le permiten aprobar esta medida con sólo una mayoría simple, impidiendo que los demócratas pueden alargar el debate cabildeando. Pero el proceso de se debe realizar bajo reglas estrictas, incluyendo el requisito de que todas las disposiciones del proyecto de ley impacten principalmente en el presupuesto federal, ya sea añadiendo o restando del gasto federal.

Por ejemplo, la legislación que se publica incluye una prohibición de un año de financiación del Medicaid a . Esa es una demanda clave de los grupos contra el aborto y algunos conservadores del Congreso, porque Planned Parenthood realiza abortos con fondos no federales. Pero aún no está claro si el parlamentario del Senado permitirá que esa disposición sea incluida en el proyecto de ley.

También todavía está entre signos de preguntas una disposición del proyecto de ley del Senado que permitiría a los estados renunciar a las regulaciones de seguros impuestas por el Obamacare. Muchos expertos en presupuesto dicen que se opone a las reglas del presupuesto del Senado porque el impacto de la financiación federal es “meramente incidental” para la política.

Redactar el proyecto de ley del Senado ha sido una danza delicada para McConnell. Con sólo 52 republicanos, y los demócratas unidos oponiéndose a cambiar la ley de salud, McConnell puede permitirse el lujo de perder sólo dos votos y seguir aprobando la ley con un voto de desempate del vicepresidente Mike Pence. McConnell ha liderado un pequeño grupo de trabajo de senadores -todos hombres- pero incluso algunos de ellos se han quejado de que no pudieron participar plenamente de la configuración del proyecto, que parece haber sido en gran medida escrito por el propio personal de McConnell.

Hasta ahora, McConnell había estado recibiendo quejas de las alas más moderadas y más conservadoras de su partido. Y el proyecto que ha surgido parece tratar de aplacar a ambos.

Por ejemplo, según lo que buscan los moderados, el proyecto de ley reduciría gradualmente la expansión del Medicaid de 2020 a 2024, algo más lentamente que el proyecto de ley de la Cámara de Representantes. Pero finalmente terminaría. El proyecto de ley del Senado también se aparta de los créditos de impuestos fijos de la Cámara para ayudar a pagar los seguros, lo que habría agregado miles de dólares a las primas de las personas más pobres y mayores que aún no son elegibles para el Medicare.

Se espera a principios de la próxima semana un informe de la Oficina de Presupuesto del Congreso (CBO) que estima el impacto del proyecto de ley del Senado sobre las personas y el presupuesto federal. De acuerdo con la , el proyecto de ley de la Cámara Baja,  resultaría en 23 millones de estadounidenses menos con seguro de salud a lo largo de 10 años.

Para los conservadores, sin embargo, el proyecto de ley del Senado impactaría aún más en el Medicaid en años posteriores. El tope impuesto por la Cámara crecería más lentamente que el gasto del Medicaid, pero el tope del Senado crecería aún más lentamente que el de la Cámara. Eso dejaría a los estados con pocas opciones, aparte de aumentar los impuestos, reducir la elegibilidad o reducir los beneficios para mantener sus programas.

Los defensores de la actual ley de salud reaccionaron rápidamente.

El senador Ron Wyden (demócrata de Oregon) se quejó de los cambios en las garantías de cobertura en ACA.

“También quiero hacer una nota especial sobre la disposición estatal de renuncia. Los republicanos han retorcido y abusado de una parte de la Ley de Cuidado de Salud Asequible que escribí para promover la innovación estatal, y la están usando para dar a las compañías de seguros el poder de asediar a las personas”, dijo en un comunicado emitido poco después de que se publicara la ley. “Esto equivale a ocultar un ataque a las garantías básicas de atención de la salud detrás de renuncias estatales, y voy a luchar contra ella en cada oportunidad”.

“El desalmado proyecto de ley de salud del Senado hace que la atención de la salud sea peor para todos: eleva los costos, reduce la cobertura, debilita las protecciones y reduce aún más los fondos para el Medicaid que el odioso proyecto de la Cámara”, dijo en un comunicado Protect Our Care, un grupo de defensa que se opone a los cambios republicanos a la ley de salud. “Ellos escribieron su plan en secreto y se apresuran a votar la semana que viene porque saben el daño que su proyecto de ley les hará a millones de personas”.

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Como resultado, la mujer no pudo pagar su seguro de salud, y por cada año fiscal desde 2014, ha solicitado -y recibido- una exención del requisito de cobertura del Obamacare y la penalidad fiscal relacionada, explicó.

Este año, dada la promesa del presidente Donald Trump de revocar la Ley de Cuidado de Salud Asequible (ACA), junto con su orden ejecutiva instando a los funcionarios federales a debilitar partes de la ley, Curtis comenzó a preguntarse si tendría que solicitar una exención al hacer sus impuestos de 2016.

También escuchó que el Servicio de Impuestos Internos (IRS) recientemente volvió atrás su propia decisión anterior de rechazar declaraciones de impuestos de 2016 que no incluyeran el estado de cobertura de salud del contribuyente.

“Pensé, ‘tal vez no tenga que solicitar la exención de nuevo’”, dijo Curtis, de 59 años. “El debate público sobre la ley lo hace confuso”.

De hecho, hay una confusión generalizada entre los consumidores sobre el estatus del Obamacare, y por eso, no saben cómo manejar los requisitos fiscales relacionados con la ley.

Por ejemplo, si usted no tuvo seguro médico en 2016 y no califica para una exención, ¿debe pagar la multa impositiva que impone el Obamacare?

“Desafortunadamente, hay un montón de mitos flotando en el aire”, dijo Lawrence Pon, contador público certificado (CPA, por sus siglas en inglés) en Redwood City, una ciudad cerca de San Francisco “Algunos de mis clientes me preguntan, ‘¿La ley todavía existe?'”.

Seguro que sí.

Como resultado, los expertos en impuestos tienen algunos consejos relativamente simples para los contribuyentes confundidos.

“Hasta que el Obamacare deje de ser ley, no tenemos otra opción que continuar bajo las reglas y regulaciones actuales”, explicó Janet Krochman, una contadora en Costa Mesa, en el californiano condado de Orange.

Impuestos y Obamacare

Este año, la fecha límite para presentar los impuestos es el 18 de abril.

Y como muchos de ustedes aprendieron en los últimos años, el Obamacare y los impuestos están inextricablemente vinculados.

Por eso, como parte de la presentación de su declaración de impuestos, debe demostrar que tuvo un seguro de salud, o pagar una multa, a menos que califique para una de las exenciones de la ley.

Si compró cobertura a través de uno de los mercados de seguros médicos como Covered California y recibió créditos fiscales federales, los cuales se basan en una estimado de sus ingresos, debe informar si su ingreso real cambió. Dado que la mayoría de ustedes recibió créditos impositivos por adelantado, si hay una diferencia puede que usted deba, o le deban, dinero.

Un reciente cambio del IRS ha generado esperanzas entre algunos consumidores de que la agencia no haga cumplir la penalidad impositiva del Obamacare para 2016.

En los formularios 1040 de impuestos, los contribuyentes deben tildar una casilla que atestigua que tuvieron cobertura de atención médica, o ingresar el monto de la penalidad si no fue así.

Para los dos primeros años de impuestos en los que el Obamacare estuvo vigente, el IRS aceptó declaraciones de impuestos que no incluyeran esta información, pero a menudo contactó a los contribuyentes para obtenerla.

El IRS había dicho que comenzaría a rechazar esos formularios para el año fiscal 2016, hasta que Trump firmó su orden ejecutiva.

Ahora, la agencia dice que continuará procesando los formularios de impuestos que no incluyan el estado de cobertura de salud del contribuyente. “Es similar a cómo manejamos esta situación en años anteriores”, indica una declaración del IRS.

Al mismo tiempo, la agencia dijo que seguirá haciendo cumplir la ley de salud y puede hacer un seguimiento con los contribuyentes que no presentan la información sobre su cobertura.

“Las disposiciones legislativas del ACA siguen vigentes hasta que el Congreso las cambie y los contribuyentes tienen la obligación de cumplir con la ley y pagar lo que deban”, dice la declaración del IRS.

Señales mezcladas

El contador público Andrew Porter cree que la agencia “acaba de añadir más confusión” con este cambio, pero que los contribuyentes no deben ser arrullados en la complacencia.

“Ellos tienen que hacer cumplir la ley”, dice. “Es exactamente lo mismo que el año pasado”.

Aunque Porter no lo aconseje, si usted decide no reportar su cobertura en su declaración de impuestos, dice que conviene asegurarse de tener el formulario 1095 como prueba de cobertura.

“Si el IRS lo llama y dice que usted debe la multa, tener ese documento puede ser muy útil”, dice.

Krochman, la contadora de Costa Mesa, tiene algunos clientes que debieron la pena en años anteriores, pero no lo han pagado.

“Están pateando la lata debajo de la alfombra con la esperanza de que haya un retiro retroactivo de la penalidad una vez que la ley sea derogada o substituida”, dijo. “Lo que pase, no lo sabemos.”

Dada la incertidumbre, mi mejor consejo es, y siempre ha sido, consultar con un profesional de impuestos. Si usted no puede pagar lo que debe, varios programas ofrecen ayuda gratuita, incluyendo el programa Voluntario de Asistencia Tributaria de Ingresos (VITA), administrado por el IRS (www.irs.gov/VITA) y el programa AARP Foundation Tax-Aide (www. Aarp.org/findtaxhelp).

Frente a la confusión, Curtis, de Fresno, eligió la cautela.

“Terminé decidiendo seguir adelante y presentar el documento de exención este año, para estar segura y no lamentarme después”, dijo. “Es la ley y estamos atrapados navegando a través de ella, por más difícil que sea”.

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Muchos contratistas que proveen trabajos en granjas y que ahora pueden ofrecer seguro médico a sus trabajadores se están quejando en voz alta del costo para sus negocios, que ya tienen de por sí un bajo margen de ganancia.

Algunos están preocupados porque los formularios que deben llenar con el gobierno federal bajo la Ley de Cuidado de Salud pondrá a los problemas de inmigración en un primer plano. Cerca de la mitad de la fuerza de trabajo agrícola en Estados Unidos es indocumentada.

“Definitivamente va a haber algunas repercusiones”, dijo Jesse Sandoval, un contratista de trabajadores agrícolas de Stockton, California. “Creo que va a haber algunas cosas que no podrán ser ignoradas”.

Sandoval vino a una conferencia educativa sobre contratistas agrícolas —esencialmente dotaciones de trabajadores del campo coordinadas por agencias—  realizada en el San Joaquin County Agricultural Center en Stockton, en el otoño. Hombres de hombros anchos, vestidos con chaquetas de mezclilla y sombreros de vaquero, se sentaron en la audiencia, escuchando una letanía de conferencias sobre leyes y normas que regulan su industria, incluyendo el mandato del Obamacare para los empleadores.

El año pasado, empleadores con 100 o más empleados de tiempo completo tuvieron que ofrecer seguro de salud a sus trabajadores o pagar una fuerte multa. Este año, empleadores que tienen de 50 a 99 personas a tiempo completo deben cumplir con este mandato.

Sandoval tiene cerca de 100 trabajadores en su nómina de pagos (payroll). Cuando los granjeros necesitan una cuadrilla para recolectar guindas, zapallos o espárragos, lo llaman y él les envía trabajadores. Tiene que ofrecerles seguro de salud este año, y se está resistiendo por el precio. A $300 por mes por empleado, estaría enfrentando una factura mensual de $30.000.

Sandoval dijo que no puede absorver el gasto. “Los números no están ahí”, dijo. “Mi margen de ganancia es del 10 por ciento, ¿y tengo que aumentar un 10 por ciento los gastos? Bueno, eso no funciona”.

Entonces, como muchos contratistas, está pasando la factura a los agricultores, que a su vez la pasan a los trabajadores agrícolas. En virtud de la Ley de Cuidado de Salud, los empleados pueden verse obligados a contribuir con el 9.5 por ciento de sus ingresos en primas de salud.

Pero para los trabajadores agrícolas que cosechan naranjas o duraznos a $10 por hora, eso todavía es demasiado. Agostin García, de Fresno, California, dijo que los dos contratistas para los que trabaja cerca de Fresno le ofrecieron seguro directamente. Pero cuando vio el precio, los rechazó.

“Para mí, que soy el único en mi casa que trabaja”, dijo. “Hay cinco de nosotros en la familia. Simplemente no funcionaría. O yo pago el seguro de salud, o pago el alquiler y las cuentas”.

García dijo que sólo una parte de sus compañeros de trabajo se han inscrito para la cobertura. Dijo que cuando los contratistas de trabajo agrícola reparten folletos que explican la cobertura, la página en la que los trabajadores rechazan está justo en la parte superior.

“Creo que lo hacen de manera intencional”, dijo García. “Ellos cumplen con las leyes al decir, ‘Yo ofrecí’”. Pero saben que nadie va a aceptarlo, saben que nadie va a pagar esas cantidades”.

El costo del Obamacare no es lo único que preocupa a las personas de la industria agrícola. Algunos están preocupados por los problemas de inmigración.

Los empleadores tienen que presentar nuevos formularios al IRS, tanto si sus trabajadores aceptan o no el seguro de salud.

La abogada Kaya Bromley dijo que esto hará las cosas más difíciles para algunos contratistas que suelen hacer la vista gorda cuando los trabajadores les dan documentos fraudulentos. “Ahora que hay más transparencia debido a todos los informes, creo que vamos a tener muchos más datos sobre el número de trabajadores ilegales o indocumentado que tenemos”, dijo.

Bromley dijo que entre los contratistas para los que ella hace consultoría, ha visto una serie de estrategias cuasi-legales e incluso ilegales para eludir el mandato de la ley de salud.

“He oído de empleados que eligen dejar el trabajo porque quieren estar ‘bajo el radar’. También he oído hablar de los empresarios que están instando a que se vayan, o al menos lo favorecen”, dijo. “Y les advierto a todos que van a estar en serios problemas”.

Los contratistas de trabajadores agrícolas dicen que están atrapados en un Catch-22. Técnicamente, los inmigrantes que se encuentran en Estados Unidos ilegalmente no son elegibles para los beneficios del Obamacare. Sin embargo, los empleadores no pueden admitir que cualquiera de sus empleados pueden estar trabajando de manera ilegal, por lo que tienen que ofrecer el seguro o enfrentar multas del IRS, tal vez incluso una demanda por discriminación.

“Es algo grande. Y nadie está hablando de la enormidad de esto”, dijo Bromley. “Cuando se juega, y comiencen las sanciones es cuando la gente va a empezar a tener la religión al respecto”.

Golinda Vela Chávez ayuda a gerenciar una empresa contratista en Salinas, California. Para ella, hablar del Obamacare le produce frustración, por el complejo sistema de inmigración del país.

Dijo que Estados Unidos no refuerza las fronteras, y luego no deja que la gente trabaje. “Y de repente, el empleador es malo”, dijo.

Contratistas se preguntan cómo se supone que deben cumplir con la Ley de Cuidado de Salud cuando todavía hay tanta contradicción en el sistema de inmigración. “Nuestro gobierno, lo único que hace es hablar de ello, pero no soluciona nada, eso hace que todo sea peor”, dijo Chávez.

La Ley de Cuidado de Salud es como un cortador de galletas, dijo, y las complejidades de la industria de la agricultura simplemente no encajan.

Esta historia fue producida por , un programa editorial independiente perteneciente a la .Ìý

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